工商時報【呂清郎╱台北報導】

新興債今年以來吸金力驚人,前2月全球新興市場債資金流入高達100億美元,創近4年新高,激勵JP新興美元主權債今年以來上漲3.5%,居各類型債券之冠,新興債目前殖利率高達5.3~5.5%,顯示在高經濟成長及高殖利率的雙高優勢下,後市續看好,可掌握回檔布局時機。

台新新興市場債券基金經理人尹晟龢表示,受惠總體經濟數據好轉,以及相對於已開發國家偏高的實質利率,全球資金仍持續湧入新興市場,根據國際金融協會(IIF)統計,2月外資淨流入新興市場達171億美元,為去年6月以來新高。新興股債市仍走強,JPM新興美元主權債2月仍逆勢上漲2%、JPM新興美元企業債逆勢上漲約1.4%。

富蘭克林坦伯頓公司債基金經理人貝西.霍弗曼指出,Fed升息與油價走勢不確定,導致獲利了結出籠,資金從美國高收益債基金流出,但全球經濟活動回升、全球油市供需狀況將推動油最低信用借貸利率價穩步向上,及對美國財政刺激政策樂觀期待,將強化高收益債的投資需求,驅動債信基本面正向循環,凝聚利差潛在收斂機會。

宏利投信強調,新興市場以亞洲基本面最強勁,使得亞洲固定收益長線優勢延續,過去10年多數亞洲國家信評均獲得逐步調升,達到投資等級,區域內經濟成長、體質更佳資產負債表,及更好的總體經濟形勢,若全球利率與匯市穩定,公司債利差擴大之際,新興亞債投資機會仍看好。

日盛全球新興債券基金經理人陳勇徵認為,短期美公債利率走勢將受Fed升息影響,市場認為亞債將有辦法抵制聯準會緊縮所帶來的壓力,今年資金流入亞債亮眼,今年以來流入總額已達130億美元,整體新無工作信貸興市場債具有高息吸引力,搭配新興國家基本面改善及評價面便宜優勢,新興債市仍有表現空間。

本息平均攤還法

每期償還固定的本息總額,但本金與利息所佔比例每期都不同,本金部分逐漸增加、利息部分則逐漸減少。

個人信用貸款條件放款

是金融機構授信業務的其中一種,依期間的長短可分為短期授信、中期授信及長期授信,除此之外也可分為擔保授信及無擔保授信。

股票質借

當手中持有股票又有短期資金週轉的需求,可向銀行提出申請股票質押貸款,經銀行核淮後申請人持「證券存摺」向集保公司辦理質權設定完成後,銀行即可撥款。

信用評分

信用評分為衡量信用申請者違約或逾期風險所計算的一種數值。放款機構利用它對所有申請信用的消費者加以排序,決定信用申請者是否符合資格,及其可貸款金額與適用利率,銀行會依申請者的年資、薪資等等做一個快速篩選,一旦分數不足,即無法申請貸款。

保單借款

保險人有資金需求時,可以用自己的保單來向保險公司質借,只要被保險人投保超過一定期間,保單就有一定的價值準備金,保戶即可提出申請保單質借。

帳戶管理費

銀行為節約成本所訂定,若存戶存款金額未達銀行標準,又沒有辦理銷戶,銀行就會收取帳戶管理費。一般申請貸款而辦理的帳戶,也會收取帳戶管理費。

票貼

憑未到期票據去銀行辦理貼現,但銀行通常會接受的客票必須是公司皆為正常營運的應收票據,此種借款方式即是「調現」、「票貼」。銀行通常僅會給予票款約八成的貸款額度,並需要以客票當作副擔保品,以票到期所回收的票款,來作為還款來源。如急需運用到現金,就可拿還未到期的票據先去銀行做抵押,換取資金靈活運用。

連帶保證人

按實務上的判例,連帶保證人等同於債務人,民法中未有「連帶保證人」的規定,針對連帶及保證於民法中的相關規範有債編第四節「多數債務人」與第二十四節「保證」兩種定義。

連帶債務(即多數債務人)乃出自於民法§272條:數人負同一債務,明示對於債權人各負全部給付之責任者,為連帶債務。而保證之意義係出自於民法§739條:稱保證者,謂當事人約定,一方於他方之債務人不履行債務時,由其代負履行責任之契約。但保證人尚擁有先訴抗辯權,在債權人未就主債務人之財產強制執行而無效果以前,保證人對於債權人得拒絕清償(民法§745)。

由於保證人尚有保證人之先訴抗辯權保障權益,債權人針對債權保全時需先對主債務人之財產強制執行,待無效果後,方能對保證人之財產強制執行,債權回收上需耗費不少時間。故債權人多在契約中將保證人附帶「連帶」二字,使保證人成為連帶債務人,該筆債務成為連帶債務,造成連帶保證人與主借款人負同一債務的狀況,致達成民法§272條之要件。而連帶債務之債權人,得對於債務人中之一人或數人或其全體,同時或先後請求全部或一部之給付,連帶債務未全部履行前,全體債務人仍負連帶責任(民法§273),因此在法律關係上,連帶保證人等同於連帶債務人。

循環型貸款

貸款依還款方式可分為本息攤個別協商前置協商還貸款與循環型貸款,本息攤還貸款為核貸後依約定的貸款年限,按期攤還每期償還本金及利息;而循環型貸款則是指銀行核定一個額度,於額度內循環動用的貸款方式

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